Có lịch sử tín dụng xấu là một thách thức lớn, nhưng nó không có nghĩa là bạn không thể đủ điều kiện để vay mua nhà mới. Thay vào đó, tín dụng xấu thường có nghĩa là bạn sẽ không đủ điều kiện nhận lãi suất và điều khoản tốt nhất.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu những gì bạn phải làm để mua nhà khi có điểm tín dụng thấp và các bước bạn có thể thực hiện để tự thiết lập để nhận được các điều khoản tốt hơn trong tương lai.
Điểm tín dụng xấu là gì?
Điểm tín dụng từ 176 đến 609 là xấu, tuy nhiên với một số tổ chức tài chính họ xem xét điểm tín dụng dưới 600 mới là xấu. Mức điểm tín dụng xấu nhất là không có điểm tín dụng vì đang có lịch sử nợ xấu, tức là có nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên. Có 2 cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân tại CIC là tra cứu tại quầy hoặc tra cứu online tại CIC.
Dưới đây là các yếu tố tạo nên điểm tín dụng.
• Lịch sử thanh toán: Lịch sử thanh toán các tài khoản tín dụng hiện tại và trước đây. Nó cho biết bạn có trả chậm ở bất kì ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào hay không.
• Sử dụng tín dụng: Sử dụng tín dụng là số tiền tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng. Nếu bạn đang sử dụng hầu hết khoản tín dụng hiện có của mình, người cho vay có thể nghĩ rằng bạn đã quá tay và có nguy cơ vỡ nợ.
• Độ dài lịch sử tín dụng: Nó tính đến khoảng thời gian trung bình mà tài khoản tín dụng của bạn vẫn mở. Nói chung, những người đạt được tín dụng cao có lịch sử tín dụng dài hơn những người có điểm tín dụng thấp hơn.
• Tổ hợp tín dụng: Tổ hợp tín dụng đề cập đến các loại tài khoản tín dụng khác nhau mà bạn có - thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô, thế chấp, v.v.
• Tín dụng mới: Khi bạn đăng ký tín dụng mới, ít nhiều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong 12 tháng.
Những điều cần biết về việc mua nhà bằng tín dụng xấu
Sẽ rất hữu ích nếu bạn hiểu những gì mà người cho vay đang tìm kiếm đối với người vay. Dưới đây là một số điều kiện cần xem xét để được ngân hàng xét duyệt khoản vay:
- Công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Tuổi từ 18 trở lên và không quá 65 tuổi (tùy từng ngân hàng sẽ có độ tuổi quy định khác nhau)
- Chứng minh nguồn thu nhập ổn định hàng tháng của cả 02 vợ chồng (nếu đã lập gia đình) bằng các hồ sơ tương ứng với thu nhập như (lương, hộ kinh doanh, bất động sản cho thuê...)
- Nếu vay trả góp căn hộ thì căn hộ thế chấp phải thuộc ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với chủ đầu tư dự án
- Người mua cần có ít nhất 30% giá trị bất động sản (tùy theo dự án quy định)
- Lịch sử tín dụng (CIC) trong vòng 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 2 và 5 năm gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 3,4,5.
Như vaayh, nếu bạn phát sinh nợ xấu trong vong 60 tháng gần nhất thì câu trả lời là bạn không được vay tiền để mua nhà. Tuy nhiên, vẫn có một vài trường hợp đặc biệt như:
- Khoản nợ của bạn nhỉ (dưới 50 triệu)
- Hoặc bạn có đơn xác nhận của ngân hàng rằng việc cho vay là do lỗi nhân viên, lỗi hệ thống,…
- Bạn đã kịp thanh toán các khoản nợ xấu trước khi làm hồ sơ vay mua nhà đất
Cách mua nhà bằng tín dụng xấu: 7 bước
Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn mức mà bạn muốn, bạn có thể cố gắng cải thiện tỷ lệ này và củng cố hồ sơ tài chính của mình để có nhiều lựa chọn cho vay hơn và tăng cơ hội tiết kiệm tiền.
Dưới đây là bảy bước bạn có thể làm theo để cải thiện cơ hội được chấp thuận cho một khoản vay thế chấp.
1. Kiểm tra tín dụng của bạn. Bạn có thể biết tín dụng của mình kém, nhưng nhìn vào các báo cáo và điểm số của bạn có thể giúp bạn xác định các cơ hội để cải thiện.
2. Tiết kiệm cho khoản trả trước. Mặc dù một số khoản vay cho tín dụng kém có thể không yêu cầu trả trước. Khoản trả trước từ 20% trở lên có thể giúp bạn tránh bị từ chối, đồng thời giúp người cho vay và người bán xem bạn là người ít rủi ro hơn. Thêm vào đó, thanh toán trước đảm bảo bạn có ngay tài sản sở hữu trong ngôi nhà mới của mình.
3. Tiếp tục cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng của bạn có thể giảm nhanh nhưng cũng có thể tăng trở lại. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn hàng tháng để đảm bảo rằng bạn đang trên cải thiện điểm tín dụng tốt. Tiếp tục tìm kiếm cơ hội trả nợ và chứng minh rằng bạn là người đi vay có trách nhiệm.
4. Nghiên cứu các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu. Nếu bạn là người hẹn giờ đầu tiên, các chương trình có sẵn để giúp hỗ trợ thanh toán trước và các khía cạnh khác của việc mua nhà.
5. Được phê duyệt trước. Một khoản vay thế chấp chấp thuận trước là một đánh giá khắt khe hơn và chính xác về trình độ người mua của bạn hơn là một sơ tuyển. a Sự chấp thuận trước trấn an người bán rằng bạn có thể đảm bảo một khoản thế chấp khi bạn đưa ra lời đề nghị mua căn nhà của họ.
6.Xem xét nhiều tổ chức cho vay khác nhau
Các ngân hàng truyền thống không phải là nơi bạn có thể vay thế chấp duy nhất. Có rất nhiều công ty cho vay phi ngân hàng, ngân hàng trực tuyến, công đoàn tín dụng, ngân hàng cộng đồng, chủ ngân hàng cho vay thế chấp và công ty môi giới thế chấp trong ngành và tất cả họ đều sẵn sàng hỗ trợ bạn. Hãy tìm kiếm và xem bạn nhận được ưu đãi tốt nhất ở đâu.
7. Làm việc với một đại lý có kinh nghiệm. Một đại lý bất động sản có kinh nghiệm làm việc với những người mua lần đầu hoặc những người mua có thu nhập thấp hơn có thể giúp bạn điều hướng quá trình mua nhà.
Khi bạn nỗ lực cải thiện điểm tín dụng và xây dựng vị thế của mình như một người đi vay thế chấp đáng tin cậy, thì việc mua nhà sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều.
Nhận xét
Đăng nhận xét